2016保險理賠數據分析

      

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(圖片來源于網路)

      新年伊始,多家壽險保險公司相繼發布了2016年度的理賠數據。截至目前,已有16家公司通過官方網站、官方微信、H5專題等不同形式披露了2016年的十大理賠案、理賠數據。

理賠,既是風險的晴雨表,又反映著當今保險行業的經營狀況--從披露數據來看,身故賠付原因相對集中,重疾賠付原因各家也不盡相同;各家機構紛紛列出的年度十大理賠案例,一方面宣傳保險保障的理念,另一方面反映自家的理賠效率,但從險種的平均賠付額度來看,離保民買保險時所期待的足額保障初衷還差的很遠....

理賠同樣有看點,小編君根據已披露的數據帶大家分析2016保險理賠。


看點一:理賠難已成往事
        隨著移動互聯網技術的普及,各保險公司為解決理賠難、理賠慢的問題,改善客戶體驗,競相在移動端推出了“快速理賠”、“移動理賠”、“理賠款預付”等服務:
*安人壽報告顯示,極速理賠體驗覆蓋90%以上客戶,最快1分鐘結案;
*華人壽45%的理賠案件1小時結案,78%的理賠案件當日結案,復雜疑難理賠案件不超過30天;
*夏人壽一筆939萬元的大額賠案,從報案到結案全程僅2天
*平人壽2016年全年賠付18.88萬件,結案時效最快只有7秒
*年人壽2016年理賠服務平均時效為1.61天
*眾人壽2016年平均結案時間短至1.21天,最高理賠金額超過200 萬元

根據各家公司平均理賠時效數據,可見民眾普遍擔憂的
“惜賠”情況已得到有效改善,理賠難已成往事

看點二:三大致死原因與理賠高發年齡
*華保險發布的《2016年度理賠責任年報》顯示,單一致死原因占比前三位的分別為
               NO.1    惡性腫瘤20.04%
               NO.2    意外身故14.71%
               NO.3    心腦血管疾病6.87%

從險種保障責任和風險識別的角度來看,基礎保障,重疾、壽險、意外應合理配置。

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排名前十的重疾理賠疾病分別是:

     甲狀腺腫瘤、急性心梗、乳腺癌、
     子宮惡性腫瘤、肺癌、腦中風后遺癥、
     腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌

統計數據顯示,男性出險率最高的疾病是急性心梗和腦中風,而女性發病率最高的疾病為乳腺癌和子宮惡性腫瘤。

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從理賠年齡分布來看,重疾理賠出險年齡在35-59歲占比已高達70.62%一方面,說明35歲+人群處在家庭經濟支柱的角色,風險意識更強,購買保險的比例更高;另一方面,說明重疾的“年輕化”已成趨勢,不再是民眾概念里的“只有老了才會得”。因此,盡早為自己儲備一筆重疾保障資金是非常有必要的。


看點三:重疾理賠金額明顯偏低
  *華保險重疾件均賠付為50310元
2016年**安盛人壽重疾理賠件均保額102695元
 *平人壽數據顯示:
超過50%的重大疾病賠付金額在5萬元以下
超過80%的案件賠付金額在10萬元以下
30萬元以上的賠付僅占所有案件2%

                                  
       從數據來看,重疾賠付金額在0-5萬的占比63.7%,占比最高。根據衛計委第五次國家衛生服務分析調查報告,加上醫療費用年均增長率數據的推算,2016年末大病醫療平均支出約為166250元。這樣說來,與平均花費在十幾萬元、幾十萬元左右的疾病手術、治療費相比,重疾保險理賠金額普遍偏低。

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        面對風險,沒買保險是一種遺憾,而保障額度不足更是一種悲劇!因為錢花了,“事”沒辦到位。
說到這里,小編特地請技術同事調取了一下明亞已售出的重疾保險平均保險金額,數據顯示為
274004.19元
(注:統計時間-截止至2016年末 保單狀態-正式保單 保單類型-長期壽險 不包含網銷短險產品、團險產品)
        相對于各家公布的平均重疾理賠金額,明亞客戶所獲得的重疾保障更加充足。但,面對不斷高漲的醫療費用支出,您的保險保障計劃不應是一成不變的。                                                                  
如何實現足額風險保障?

那么站在理賠的角度,應該如何科學規劃保險配置?


建議一:首選重疾
一是早投保,因重疾呈現年輕化趨勢,且年齡小費率低,健康狀況好,易標準承保;

二是保全家,重疾的保險不應偏重于男性或女性,應為全家配備重疾保障。


建議二:意外險、壽險必不可少
在身故賠付中,意外事故位居第二,因此請務必配備意外險,且針對交通事故的高發,可根據自身的交通出行習慣購買綜合交通意外險。

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建議三:保額充足
從理賠數據看,大多數客戶的身故/重疾在10萬以下,保障功能體現不明顯,建議重新檢視自己的保單,補充保障型產品份額,或產品疊加,補充保障額度。

重疾險保額建議:大病平均醫療費用支出(自付部分)+治療期間生活必須費用支持+治療期間收入損失補償+康復期內收入損失補償

壽險保額建議(用于資產傳承除外):(必須贍養費用支出+必須撫養費用支出+其他必須生活費用支出)*10+貸款總額+其他負債總額

建議四:及時調整保障方案,補充保障缺口
一些險種由于購買時間較早、投保額度低、覆蓋種類少,隨著時間推移和社會發展,無法滿足全面保障的需求。
投保人應經常對自己購買的保險產品和保額進行檢視,及時補充保障缺口,調適保障的范圍和額度。


(文章轉載自明亞保險經紀公司官方微信)

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